Le Guide pour investir (Rich Dad’s Guide to Investing) de Robert T. Kiyosaki
est le troisième pilier de sa célèbre série « Père Riche ». Après avoir posé les bases de l’esprit financier dans Père riche, père pauvre et expliqué la provenance des revenus dans Le Quadrant du Cashflow, Kiyosaki livre ici une feuille de route pour passer du statut de simple épargnant à celui d’investisseur averti.
Ce livre montre que les riches n’investissent pas de la même manière que la classe moyenne ou les pauvres, notamment parce qu’ils ne cherchent pas les mêmes types de revenus et n’ont pas la même tolérance ou compréhension du risque.
Les 5 Phases du Guide pour Investir
L’ouvrage est structuré autour d’un cheminement progressif divisé en cinq grandes étapes :
Phase 1 : Êtes-vous mentalement prêt à devenir un investisseur ?
Pour Kiyosaki, tout commence dans la tête. Il explique que la plupart des gens trouvent l’investissement « risqué » parce qu’ils n’ont pas reçu d’éducation financière. Cette phase explore les trois choix face à l’argent : la sécurité, l’aisance, ou la richesse. Pour devenir riche, il faut accepter de sortir de sa zone de confort et changer sa perception du monde économique.
Phase 2 : Quel type d’investisseur voulez-vous devenir ?
L’auteur classe les investisseurs en plusieurs catégories. Son objectif est de vous amener à devenir un investisseur averti. Ce dernier sait faire la distinction entre les trois types de revenus :
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Le revenu ordinaire : Issu du travail salarié (le plus taxé).
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Le revenu sans exploitation active (passif) : Issu de l’immobilier ou de licences (le moins taxé).
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Le revenu de portefeuille : Issu des actifs papiers comme les actions ou les obligations.
Phase 3 : Comment ériger une entreprise solide (Le Triangle B-I)
C’est l’un des concepts clés du livre. Kiyosaki affirme que les meilleurs investissements sont souvent inaccessibles au grand public (réservés aux investisseurs accrédités). Pour y avoir accès ou pour générer de vrais capitaux, la meilleure solution est de créer sa propre entreprise. Il présente le modèle du Triangle B-I basé sur 3 piliers essentiels : La Mission, L’Équipe, et Le Leadership.
Phase 4 : Portrait de l’investisseur averti
Un investisseur averti contrôle ses finances de l’intérieur. Il maîtrise l’analyse fondamentale (étudier la santé financière d’une entreprise) et l’analyse technique (étudier les tendances des marchés). Il sait comment utiliser les structures juridiques (les sociétés) pour protéger ses actifs et optimiser sa fiscalité.
Phase 5 : Rendre la pareille
La dernière phase aborde l’aspect philosophique de la richesse : l’importance de la philanthropie et le partage des connaissances et des ressources une fois la liberté financière atteinte.
Les Règles de Base de l’Investissement selon le « Père Riche »
La règle n°1 du Cash-flow : La direction de l’argent détermine si une chose est un actif ou un passif. Un actif met de l’argent dans votre poche ; un passif en sort.
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Savoir pour quel type de revenu on travaille : L’objectif absolu doit être de convertir le revenu ordinaire (salaire) en revenu passif ou de portefeuille.
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Se préparer à toutes les éventualités : Un bon investisseur ne cherche pas à prédire l’avenir ou le marché ; il s’assure d’avoir une stratégie prête, que le marché monte ou qu’il s’effondre.
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Le contrôle du risque : L’investissement n’est pas risqué si vous contrôlez l’actif (comme lorsque vous possédez votre entreprise ou vos biens immobiliers). Il devient risqué si vous investissez de l’extérieur sans aucun contrôle (comme acheter des actions au hasard sans comprendre l’entreprise).
Les « 5 D » pour réussir en partant de zéro
Pour ceux qui n’ont pas de capital de départ, Kiyosaki rappelle que la richesse demande des qualités personnelles qu’il résume par les 5 D :
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Défi : La capacité à relever des challenges et à ne pas fuir devant les difficultés.
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Détermination : La volonté de continuer à apprendre et à avancer malgré les échecs.
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Dynamisme : L’énergie et la proactivité nécessaires pour transformer les idées en actions.
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Données : La recherche constante d’informations et d’éducation financière de qualité.
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Dollars : Le capital, qui n’arrive qu’en dernier, une fois les quatre premiers éléments maîtrisés.
Résumé
« Le mot investissement n’a pas la même signification pour tout le monde. Le riche, le pauvre et la classe moyenne investissent différemment. Ce livre propose un cheminement à long terme à quiconque veut devenir un investisseur prospère et placer ses capitaux dans les secteurs qui privilégient les gens riches. Comme l’indique son titre, cet ouvrage est un « guide » et n’offre aucune garantie… seulement des conseils. » — Robert Kiyosaki. Ce Guide pour investir vous révélera : Les règles de base de l’investissement ; Comment réduire les risques d’investissement ; Les 10 paliers de contrôle de l’investisseur ; Comment convertir votre revenu gagné en valeurs de portefeuille ; Comment devenir un investisseur chevronné ; Comment transformer vos idées en entreprises multimillionnaires ; Comment et pourquoi tant de gens font faillite de nos jours.
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